ความเร่งรีบของฟินเทคและจดหมายเตือนจากหน่วยงานทางการเงิน: สองเส้นทางที่อุตสาหกรรมหลักทรัพย์ต้องเผชิญ > ข่าว

การกระทำของ Toss Securities เป็นตัวอย่างที่เป็นสัญลักษณ์ของการเปลี่ยนแปลงในปัจจุบันในอุตสาหกรรมหลักทรัพย์ในประเทศ Toss Securities ซึ่งประสบความสำเร็จในการเติบโตอย่างรวดเร็วในช่วงเวลาสั้น ๆ ในฐานะนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่เน้นหุ้นในต่างประเทศ กำลังกำหนดเป้าหมายกลุ่มลูกค้าใหม่ที่เรียกว่ารุ่น 4050 ด้วยการเปิดตัวบัญชีออมทรัพย์บำนาญในช่วงครึ่งหลังของปี นี่เป็นการเคลื่อนไหวเชิงกลยุทธ์ที่นอกเหนือไปจากการเพิ่มผลิตภัณฑ์ธรรมดาๆ และพัฒนาจากโครงสร้างกำไรที่เน้นการทำธุรกรรมแบบครั้งเดียวไปสู่แพลตฟอร์มการบริหารความมั่งคั่ง (WM) ที่ครอบคลุมซึ่งสินทรัพย์ของลูกค้าจะถูกจัดเก็บไว้เป็นระยะเวลานาน คู่แข่ง Fintech เช่น Kakao Pay Securities กำลังเสริมความแข็งแกร่งให้กับตำแหน่งของตนในตลาดเงินบำนาญและ ISA ดังนั้นการต่อสู้เพื่อดึงดูดลูกค้าโดยใช้สภาพแวดล้อมผู้ใช้มือถือ (UI/UX) เป็นอาวุธคาดว่าจะรุนแรงขึ้น อย่างไรก็ตาม ความจริงที่ว่าบริษัทหลักทรัพย์ขนาดใหญ่กำลังครองตลาดอยู่แล้วโดยอิงจากทุนสำรองมูลค่าหลายล้านล้านวอน ถือเป็นอุปสรรคสำคัญที่ Toss Securities ต้องเอาชนะให้ได้

ในทางกลับกัน ตรงกันข้ามกับแนวโน้มการขยายตลาดเชิงรุกนี้ บริการกำกับดูแลทางการเงินกำลังส่งคำเตือนที่ชัดเจนมากเกี่ยวกับพฤติกรรมการดำเนินธุรกิจของอุตสาหกรรมหลักทรัพย์ เมื่อเร็ว ๆ นี้ เนื่องจากความผันผวนในตลาดหุ้นในประเทศและต่างประเทศและตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศรุนแรงมาก Financial Supervisory Service จึงได้เรียกประชุมผู้ตรวจสอบบัญชีจากบริษัทหลักทรัพย์รายใหญ่ 12 แห่งอย่างเร่งด่วน จัด 'การประชุมการตรวจสอบภายใน' และแสดงเจตจำนงที่จะดำเนินการปราบปรามอย่างเข้มข้น โดยเฉพาะอย่างยิ่ง Financial Supervisory Service ได้กำหนดการตลาดที่ร้อนเกินไปซึ่งแนะนำผลิตภัณฑ์ที่มีความเสี่ยงสูงเพียงเพื่อการทำกำไรหรือชักจูงเงินทุนให้กระจุกตัวอยู่ในหุ้นและธุรกรรมที่เฉพาะเจาะจงว่าเป็น 'พฤติกรรมการขายที่ขาดความรับผิดชอบ' ผลลัพธ์นี้สะท้อนถึงความกังวลอย่างลึกซึ้งของทางการว่านักลงทุนรายย่อยอาจมีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศหรือความเสี่ยงของผลิตภัณฑ์ที่มีเลเวอเรจอย่างไม่มีการป้องกัน ก่อนเกิดปัญหาขนาดใหญ่ เช่น การจดทะเบียน SpaceX ทางการได้ชี้แจงอย่างชัดเจนถึงหลักการไม่ยอมรับหลักการที่ว่านับจากนี้ไป พวกเขาจะไม่มีวันยอมรับกรณีที่บริษัทหลักทรัพย์แสวงหาผลประโยชน์จากความคาดหวังของนักลงทุนเพื่อผลการดำเนินงานในระยะสั้น

แนวปฏิบัติที่นำเสนอโดยหน่วยงานทางการเงินมีมากกว่าการละเว้นจากการตลาดและมีข้อความเพื่อตรวจสอบระบบควบคุมภายในของบริษัทหลักทรัพย์ในเบื้องต้นอีกครั้ง บริการกำกับดูแลทางการเงินขอให้รายการคุ้มครองผู้ลงทุนสะท้อนให้เห็นอย่างมีประสิทธิผลในตัวบ่งชี้ประสิทธิภาพหลัก (KPI) และจัดให้มีระบบเพื่อตรวจสอบการละเมิดกฎหมายที่อาจเกิดขึ้นล่วงหน้าตั้งแต่ขั้นตอนเหตุการณ์หรือการวางแผนการโฆษณา นอกจากนี้ เมื่อเลือกโบรกเกอร์ในประเทศในต่างประเทศ เราได้สั่งให้เสริมสร้างการจัดการเชิงปฏิบัติ เช่น การประเมินความมั่นคงทางการเงินและความยั่งยืนทางธุรกิจ และหาเหตุผลเข้าข้างตนเองในขั้นตอนการคำนวณอัตราค่าธรรมเนียมการใช้เงินฝากเงินตราต่างประเทศ โดยเฉพาะในกรณีหุ้นต่างประเทศเน้นการติดตามการซื้อขายมากเกินไปในระดับเดียวกับหุ้นในประเทศและเสริมฟังก์ชันแจ้งเตือนบัญชีขาดทุนเกิน ข้อกำหนดเหล่านี้จะถูกส่งไปยังฝ่ายบริหารของบริษัทหลักทรัพย์โดยตรงผ่านจดหมายจาก CEO ซึ่งระบุว่าการควบคุมภายในเป็นงานการจัดการที่สำคัญ ไม่ใช่ทางเลือก

ในขณะเดียวกัน กรณีของ Woori Investment & Securities แสดงให้เห็นอย่างชัดเจนถึงการต่อสู้ดิ้นรนของรูปแบบอุตสาหกรรมหลักทรัพย์แบบดั้งเดิมผ่านการขยายเงินทุน ในขณะที่บริษัทหลักทรัพย์ฟินเทคสร้างผลกำไรผ่านบริการที่เป็นนวัตกรรมและจุดติดต่อกับลูกค้า Woori Investment & Securities กำลังดำเนินการแข่งขันระยะยาวเพื่อเป็นธุรกิจการลงทุนทางการเงินแบบครบวงจร (บริษัทการลงทุน) โดยอาศัยอำนาจเงินทุนที่แข็งแกร่งของบริษัทโฮลดิ้งทางการเงิน แม้ว่าบริษัทจะเพิ่มทุนโดยการออกการเพิ่มทุนที่เรียกชำระแล้วซึ่งมีมูลค่ามากกว่า 1 ล้านล้านวอน แต่ก็ยังดูเหมือนว่าจะต้องทำงานหนักมากเพื่อปิดช่องว่างกับ IB ที่มีขนาดใหญ่มากซึ่งครองตลาดอยู่แล้ว เนื่องจากธรรมชาติของอุตสาหกรรมหลักทรัพย์ ซึ่งขนาดเงินทุนเป็นข้อจำกัดของธุรกิจ ผู้ที่เข้ามาช้าจำเป็นต้องมีกลยุทธ์การสร้างความแตกต่างที่จะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพด้านเงินทุนให้สูงสุด ขณะเดียวกันก็ใช้เครือข่ายการเงินของบริษัทโฮลดิ้ง ในท้ายที่สุด บริษัทหลักทรัพย์ต้องเผชิญกับภารกิจในการค้นหาวิธีแก้ปัญหาการอยู่รอดของตนเองในสภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบที่เปลี่ยนแปลงไป โดยติดอาวุธด้วยอาวุธที่มีขนาดทุนและความสามารถในการแข่งขันของแพลตฟอร์ม