기술로 막고 제도로 껴안다: 대한민국 금융·주거 안전망의 현주소 > K-wave Trends

As ações recentes do Kakao Bank mostram que a resposta ao crime financeiro foi além do simples aprimoramento da segurança e entrou no domínio da análise inteligente de dados. Embora o sistema de detecção de transacções anormais (FDS) existente apenas analisasse padrões de transacções únicas, o “modelo de sequência” recentemente introduzido centra-se na leitura do fluxo e do contexto das transacções. A inteligência artificial interpreta organicamente as alterações no ambiente do dispositivo do utilizador ou o fluxo sequencial de transações através de um «mecanismo de atenção», detetando assim tentativas de fraude sofisticadas disfarçadas de transações normais numa fase inicial. Os resultados, comprovados em números reais, são surpreendentes. Após a introdução da tecnologia, o número de casos de prevenção de fraudes financeiras aumentou em média 4,4 vezes por mês e, no primeiro trimestre deste ano, a IA examinou de forma independente quase metade de todos os casos suspeitos. Isto é visto como um sinal de que os avanços tecnológicos estão começando a superar a evolução dos métodos dos fraudadores.

Por outro lado, ainda há muitas tarefas a serem resolvidas em relação ao problema da fraude jeonse na área residencial. De acordo com um anúncio do Ministério de Terras, Infraestruturas e Transportes, o número cumulativo de casos reconhecidos como vítimas de fraude charter ultrapassou os 39.000, e mais de 75% das vítimas estão concentradas em jovens com menos de 40 anos. Em particular, o facto de a maioria das vítimas viver em habitações multifamiliares ou escritórios com depósitos de 300 milhões de won ou menos sugere que o tipo de habitação mais vulnerável na nossa sociedade está a tornar-se um alvo importante para crimes de fraude. Embora o governo esteja a preparar tardiamente contramedidas, continuam as críticas de que o limiar para os procedimentos de socorro ainda é demasiado elevado para abranger dezenas de milhares de vítimas.

A resposta do governo também está a acelerar, mas ainda existe uma lacuna entre as limitações institucionais e as vozes do terreno. Até à data, mais de 60.000 casos foram analisados ​​através do Comité de Apoio às Vítimas de Fraude de Jeonse, mas a proporção daqueles reconhecidos como vítimas permanece em cerca de 60%. Muitos dos casos restantes são rejeitados ou arquivados por não atenderem aos requisitos, aumentando a dor dos inquilinos que devem comprovar os danos. É claro que inclui um processo razoável de exclusão de casos em que a recuperação total é possível através de um seguro de caução, mas salienta-se que a protecção da lei é demasiado rígida para as vítimas que se encontram num ponto cego. Embora o caminho para a reconsideração esteja aberto através do sistema de objeções, ainda há um longo e árduo processo que aguarda a efetiva estabilidade habitacional.

O projeto de compra de moradias danificadas da Korea Land and Housing Corporation (LH) está posicionado como uma medida complementar fundamental para estabilizar as moradias dessas vítimas. Este ano, o ritmo aumentou visivelmente, com uma média de mais de 800 casas compradas por mês e, até à data, mais de 9.000 casas foram compradas e estão a ser fornecidas como arrendamento público. Esta é uma medida prática de apoio que ajuda as vítimas a não serem despejadas das suas casas, mas podem continuar a viver lá e recuperar o produto do leilão. Os esforços para simplificar os procedimentos de leilões e leilões públicos através de uma operação acelerada e de consultas estreitas com os tribunais são um vislumbre da vontade do governo de se afastar da conveniência administrativa e passar para um apoio centrado nas vítimas. No entanto, à medida que o ritmo de aquisição se acelerou, também será necessário preparar medidas a longo prazo para a futura manutenção e gestão da habitação pública.

Entretanto, os esquemas de fraude estão a tornar-se mais sofisticados e organizados, explorando constantemente as lacunas na tecnologia e nas instituições. O caso de “fraude de não comparecimento” recentemente descoberto pela Agência Policial de Jeonbuk enganou as vítimas ao usar um repetidor ilegal que alterou os números de chamadas internacionais para números nacionais. Desta forma, as organizações fraudulentas vão além de simplesmente enganar as pessoas e estão a reduzir a barreira de entrada para o crime, abusando dos equipamentos e infra-estruturas de comunicação. Tal como a controvérsia em torno dos contratos de arrendamento entre celebridades e empresas famosas, as suspeitas de fraude estão a espalhar-se ao ponto de se travar uma batalha pela verdade no mercado de arrendamento de alto valor. Para além de estabelecer uma rede técnica de defesa, a sensibilização social e a disponibilização de informação para que os cidadãos possam reconhecer e prevenir estes métodos criminosos são também importantes mecanismos de defesa.