‘담보’ 없으면 대출도 없다? 팍팍해진 대출 시장의 명과 암 > K-wave Trends

A indústria dos bancos de poupança mudou. À medida que a taxa de incumprimento daqueles com crédito baixo a médio disparou devido às elevadas taxas de juro e à recessão económica, as caixas económicas reduziram os empréstimos de crédito e aumentaram significativamente a proporção de empréstimos garantidos para proteger a sua solidez. Como quase metade dos novos empréstimos só podem ser garantidos com garantias, crescem as preocupações de que a função original das caixas económicas, que eram uma janela para fundos de emergência para as pessoas comuns, esteja a desaparecer.

Por outro lado, os bancos comerciais e os bancos exclusivamente baseados na Internet estão a acelerar vendas agressivas com recurso a garantias. O Kakao Bank está a expandir o mercado de empréstimos hipotecários imobiliários para empresários individuais, alavancando a competitividade da sua plataforma e, em todo o sector bancário, os “empréstimos garantidos por depósitos”, que emprestam dinheiro utilizando depósitos como garantia sem os cancelar, estão a aumentar rapidamente. Isso ocorre porque era atraente para os mutuários porque era relativamente livre de regulamentações de empréstimos e de revisão de DSR (Índice de Serviço da Dívida).

O aumento dos empréstimos garantidos por depósitos não se deve simplesmente às dificuldades de vida. Existe também uma procura considerável para utilizar diferenças de taxas de juro para garantir fundos adicionais, mantendo simultaneamente os juros dos depósitos existentes, ou para angariar fundos de investimento alavancados em linha com o recente boom do mercado bolsista. Em última análise, à medida que o mercado de empréstimos fecha a porta aos “empréstimos de crédito” e se reorganiza para se concentrar nas “garantias”, a polarização está a aprofundar-se, com aqueles que possuem activos a tirar partido deles para aproveitar oportunidades, enquanto os mutuários vulneráveis ​​que não possuem activos são ainda mais empurrados para o ponto cego financeiro.