금융은 시혜가 아닌 권리다: ‘국민기초금융보장법’이 그리는 새로운 경제 안전망 > 뉴스

A “Lei Nacional de Garantia Financeira Básica” recentemente anunciada por Kim Eun-kyung, Presidente do Comité de Recuperação de Crédito, contém melhorias estruturais fundamentais para os financeiramente desfavorecidos. O cerne deste projeto de lei é criar um sistema que seja garantido pelo Estado através da codificação dos cinco direitos financeiros básicos: o direito ao acesso financeiro, o direito à sobrevivência, o direito à reconstrução, o direito à autossuficiência e o direito à criação de ativos. Especificamente, o plano consiste em estabelecer um sistema de apoio em quatro fases, começando com aconselhamento básico e ajustamento da dívida, seguido de seguro básico, empréstimos básicos e poupanças básicas. Isto vai além da simples prestação de apoio financeiro e visa diagnosticar de forma abrangente a situação económica do mutuário e associar emprego e bem-estar para ajudá-los a alcançar uma independência fundamental. Em particular, como resultado da confirmação do sofrimento sofrido pelos utilizadores de empréstimos ilegais de prevenção do financiamento privado no terreno, a base do projecto de lei é que o que eles precisam não é de empréstimos incondicionais, mas sim de consolidação efectiva da dívida.

A mudança menos convencional no projeto de lei é a discussão da introdução do “princípio de transferência de ajuste da dívida”. Trata-se de um plano para tornar obrigatório o primeiro processo de ajuste de dívidas pelo Comitê de Recuperação de Crédito antes de passar pelos procedimentos judiciais de recuperação e falência, o que é avaliado como eficiente em termos de custo e tempo. Isto ocorre porque os procedimentos judiciais custam milhões de won e demoram muito tempo, mas a mediação privada da NHRCK permite uma recuperação rápida a baixo custo. É claro que alguns estão a levantar preocupações sobre as restrições ao direito de solicitar um julgamento, mas a NHRCK propôs uma alternativa para aumentar a eficácia da mediação através do estabelecimento de um “sistema de consenso” onde credores e devedores possam chegar a um acordo. Esta mudança é avaliada como um modelo de acordo social mais flexível que ajuda os devedores a recuperar através da cooperação entre os sectores público e privado antes da opção extrema da falência.

Paralelamente aos esforços legislativos institucionais, também são dignos de nota exemplos de práticas financeiras inclusivas em todo o sector financeiro. O NH Nonghyup Bank é o primeiro no setor financeiro a lançar o ‘NH Credit Recovery Partner Loan’, um empréstimo de crédito personalizado para aqueles que estão concluindo fielmente o processo de recuperação de crédito, abrindo caminho para suporte financeiro prático. Este é um produto que utiliza recursos financeiros próprios do banco, em vez de garantias, e é uma medida oportuna para ajudar aqueles com baixo crédito a se estabelecerem no mercado financeiro. Além disso, o KB Financial Group trabalhou com a Agência Nacional de Polícia e o Comité de Recuperação de Crédito para estabelecer um sistema de aconselhamento psicológico e de apoio à recuperação de crédito para vítimas de fraude financeira, como o phishing de voz. Este é um exemplo de uma abordagem integrada que procura simultaneamente a recuperação económica e psicológica, observando que os crimes financeiros deixam efeitos psicológicos que vão além de simples perdas financeiras.

Os esforços do Comitê de Recuperação de Crédito não se limitam ao mercado interno, mas estão se expandindo para o cenário global. Estamos a expandir a nossa base de cooperação internacional, interagindo com organizações estrangeiras avançadas, como o Reino Unido e o Vietname, partilhando o modelo de “Ajustamento da Dívida K” e comparando o sistema de identificação de grupos vulneráveis ​​baseado em dados e os programas de apoio à saúde mental do Reino Unido. Isto reflecte as exigências dos tempos de que a reestruturação da dívida não deve ser simplesmente um processo de perdão da dívida, mas deve evoluir para uma rede de segurança social que combine emprego, bem-estar e aconselhamento psicológico. Este sistema de apoio integrado mostra que a política financeira do nosso país está a ultrapassar o nível dos benefícios e está a saltar em direcção a um sistema avançado do tipo país que engloba o bem-estar universal e a independência económica. Em última análise, apoiar os financeiramente vulneráveis ​​é a forma mais segura de reduzir os riscos na nossa sociedade e promover o crescimento sustentável.