147세 상환 약정의 그늘, 벼랑 끝에 선 소상공인 금융안전망의 민낯 > K-wave Trends

政府監査で明らかになった地域信用保証財団の不良運営実態は、かなり衝撃的です。一部地域財団では債務返済期間をなんと88年まで延長し、事実上147歳まで借金を返済する常識外の約定を締結し、期待寿命をはるかに超える100歳以上の返済計画も多数摘発されました。これは、債務者の再起を支援するという名分の下で合理的な回収手続きを無視し、上位決済者の承認さえあれば何でも可能であるという放蕩な運営システムがもたらした結果です。また、保証解約業務の怠慢により、なんと1兆9千億ウォンを超える規模の未解消保証金が放置されたことが確認されました。このような保証の未解決は、単に行政的欠落を超えて、全体的な保証余力を歪め、首都圏と非水道圏との間の資源配分の不均衡を深めるなど、政策金融の信頼性を底に落としました。

このような不良操作の裏面には小商工である金融現場の過酷な現実が定着しています。古物家、高金利、内需低迷という三重高を経験し、廃業危機に瀕した自営業者たちに地域新報は事実上最後のボールであり生命綱です。しかし、景気後退が長期化するにつれて、保証不良と大尉弁済規模が急増すると、地域の新報はもはや耐え難い限界点に達しました。現場では保証供給を増やさなければならないという圧迫と、不良管理という現実的な壁の間で苦しんでいます。保証をしなければならない対象は幾何級数的に増えるが、これを裏付ける財源はあまりなく不足した状況が続き、現場の不安感は極に達しています。

危機感を感じた全国地域信用保証財団理事長らは最近「理事長協議会」を創立し、共同対応という強硬なカードを取り出しました。彼らは政府と国会に向けて再保証予算の追加の経済予算の反映を強く促し、保証供給余力の拡充のための制度改善を要求しています。昨年、中央会が要請した再保証予算の半分も満たない金額だけが実際に編成され、地域新報は保証供給の支障という現実的な恐怖に直面しています。もし財源の補強が時々行われないならば、これはすぐに小商工人の資金が切れる結果につながり、地域経済の連鎖崩壊を招く可能性があることが現場の共通の分析です。

保証機関間の公平性の問題も、今回の協議会の重要な議題の一つです。現在、地域新報の金融会社法定出演率は0.05％水準で、信用保証基金（0.225％）や技術保証基金（0.135％）に比べて著しく低いです。保証残高規模の面では、地域の新報が技術保証基金を上回ったにもかかわらず、出演基盤は依然として脆弱な構造から抜け出すことができません。これらの構造的な差別は、政策金融の持続可能性を阻害する要因として機能する。したがって、単に予算の支援を受けることを越えて、保証供給規模にふさわしい合理的な出演料金率体系を設け、安定した財源確保構造を構築することが緊急です。

一方、地域新報側は外部の支援要求と同時に内部的なリスク管理強化という自救策も並行するという意志を明らかにしました。部分保証比率の適用範囲を拡大し、非現実的な満期構造を分割償還中心に改編するなど、財政健全性を高めるための努力を固めています。これは単に監査の秩序を避けるための措置ではなく、小商工の金融安全網をより堅固に保つための不可欠なプロセスです。今は中央会中心の硬直した意思決定構造から抜け出して、全国地域新報が「ワンチーム」に動いて現場の声を政策に直接反映できる柔軟な体系に生まれ変わらなければなりません。