금융은 시혜가 아닌 권리다: ‘국민기초금융보장법’이 그리는 새로운 경제 안전망 > 뉴스

La 'Ley Nacional de Garantía Financiera Básica' anunciada recientemente por Kim Eun-kyung, presidente del Comité de Recuperación de Crédito, contiene mejoras estructurales fundamentales para los financieramente desfavorecidos. El núcleo de este proyecto de ley es crear un sistema garantizado por el Estado mediante la codificación de los cinco derechos financieros básicos: el derecho al acceso financiero, el derecho a sobrevivir, el derecho a reconstruir, el derecho a la autosuficiencia y el derecho a crear activos. Específicamente, el plan es establecer un sistema de apoyo de cuatro etapas que comience con asesoramiento básico y ajuste de deuda, seguido de seguro básico, préstamos básicos y ahorros básicos. Esto va más allá de simplemente proporcionar apoyo financiero y tiene como objetivo diagnosticar exhaustivamente la situación económica del prestatario y vincular el empleo y el bienestar para ayudarlo a lograr una independencia fundamental. En particular, como resultado de confirmar el sufrimiento que sufren los usuarios de préstamos ilegales de prevención de finanzas privadas en el campo, la base del proyecto de ley es que lo que necesitan no son préstamos incondicionales, sino una consolidación de deuda real.

El cambio menos convencional en el proyecto de ley es la discusión sobre la introducción del “principio de transferencia del ajuste de la deuda”. Se trata de un plan para hacer obligatorio pasar primero por el ajuste de la deuda por parte del Comité de Recuperación de Crédito antes de pasar por los procedimientos judiciales de rehabilitación y quiebra, lo que se evalúa como eficiente en términos de costo y tiempo. Esto se debe a que los procedimientos judiciales cuestan millones de wones y llevan mucho tiempo, pero la mediación privada de la NHRCK permite una recuperación rápida a bajo costo. Por supuesto, algunos están expresando preocupación por las restricciones al derecho a solicitar un juicio, pero la NHRCK propuso una alternativa para aumentar la eficacia de la mediación mediante el establecimiento de un “sistema de consenso” donde acreedores y deudores puedan llegar a un acuerdo. Este cambio se evalúa como un modelo de acuerdo social más flexible que ayude a los deudores a recuperarse mediante la cooperación entre los sectores público y privado ante la opción extrema de la quiebra.

En paralelo con los esfuerzos legislativos institucionales, también son dignos de mención ejemplos de prácticas financieras inclusivas en todo el sector financiero. NH Nonghyup Bank es el primero en la industria financiera en lanzar el 'NH Credit Recovery Partner Loan', un préstamo de crédito personalizado para aquellos que están completando fielmente el proceso de recuperación de crédito, abriendo el camino para un apoyo financiero práctico. Se trata de un producto que utiliza los recursos financieros propios del banco en lugar de una garantía, y es una medida oportuna para ayudar a quienes tienen poco crédito a establecerse en el mercado financiero. Además, KB Financial Group trabajó con la Agencia Nacional de Policía y el Comité de Recuperación de Crédito para establecer un sistema de apoyo a la recuperación de crédito y asesoramiento psicológico para víctimas de fraude financiero como el phishing de voz. Este es un ejemplo de un enfoque integrado que busca la recuperación económica y psicológica simultáneamente, señalando que los delitos financieros dejan secuelas psicológicas más allá de las simples pérdidas financieras.

Los esfuerzos del Comité de Recuperación de Crédito no se limitan al mercado interno sino que se están expandiendo al escenario global. Estamos ampliando nuestra base de cooperación internacional interactuando con organizaciones extranjeras avanzadas como el Reino Unido y Vietnam, compartiendo el modelo de “Ajuste de Deuda K” y comparando el sistema de identificación de grupos vulnerables y los programas de apoyo a la salud mental basados ​​en datos del Reino Unido. Esto refleja las exigencias de la época de que la reestructuración de la deuda no debería ser simplemente un proceso de condonación de la deuda, sino que debería evolucionar hacia una red de seguridad social que combine empleo, bienestar y asesoramiento psicológico. Este sistema de apoyo integrado muestra que la política financiera de nuestro país está yendo más allá del nivel de beneficios y está dando un salto hacia un sistema avanzado tipo país que abarca el bienestar universal y la independencia económica. En última instancia, apoyar a los financieramente vulnerables es la forma más segura de reducir los riesgos en nuestra sociedad y promover el crecimiento sostenible.