AI가 부른 금융의 명암, '디지털 방패'와 '공격의 고도화' 사이에서 > K-wave Trends

Das derzeit heißeste Thema im Finanzsektor ist zweifellos die 'Lockerung der Netzwerktrennungs-Vorschriften' und die damit verbundene Einführung von KI. Bisher haben Finanzinstitute interne und externe Netzwerke strikt getrennt, um Hacking und Datenlecks zu verhindern, was jedoch auch die Einführung innovativer KI-gestützter Dienste behinderte. Die Finanzbehörden planen, die Netzwerktrennung für Institute mit ausreichenden Sicherheitskapazitäten noch in diesem Jahr vollständig aufzuheben. Dies signalisiert den Willen, die eigenverantwortliche Sicherheit der Finanzinstitute über eine bloße Deregulierung hinaus zu stärken. Finanzunternehmen eilen nun dazu, ihre Systeme auf eine 'intelligente Sicherheitsüberwachung' umzustellen, die Cyber-Bedrohungen in Echtzeit mittels KI erkennt und abwehrt. Wir befinden uns im Zeitalter von 'Speer und Schild', in dem KI-Angriffe durch KI-Abwehr neutralisiert werden, während Unternehmen durch dedizierte Sicherheitsteams und Mock-Hacking-Lösungen digitale Festungen errichten.

Neben technischen Maßnahmen entwickeln sich auch die institutionellen Mechanismen zur Schadensminimierung bei Phishing-Delikten rasant weiter. Insbesondere das 'Integrierte Reaktionsteam für Telekommunikations-Finanzbetrug' der Nationalen Polizeibehörde fungiert als Kontrollzentrum und nutzt Datenanalyse-Fähigkeiten, die denen von IT-Entwicklungsteams in nichts nachstehen. Experten aus den Bereichen Big Data und Finanzwesen analysieren proaktiv Betrugsmethoden wie 'Team-Mission'-Betrug oder neue 'No-Show'-Delikte und blockieren bösartige Apps oder private Relaisstationen in Echtzeit. Dank dieser Bemühungen hat sich der Schaden durch Voice-Phishing im ersten Quartal dieses Jahres im Vergleich zum Vorjahr halbiert. Zudem prüfen die Behörden die Einführung einer 'verschuldensunabhängigen Haftung', bei der Finanzinstitute auch dann eine gewisse Verantwortung tragen, wenn der Kunde die Überweisung selbst getätigt hat, um die Wirksamkeit der Schadensregulierung zu erhöhen.

Vor Ort zeigen sich praktische Erfolge durch die organische Zusammenarbeit zwischen Polizei, Kommunen und privaten Finanzinstituten. Am Beispiel der Polizei von Busan lässt sich ablesen, dass durch datengestützte Razzien die Zahl der Voice-Phishing-Vorfälle um über 40 % gesenkt werden konnte, bei gleichzeitig starken Erfolgen gegen illegale Finanzgeschäfte und Drogenkriminalität. Insbesondere die internationale Zusammenarbeit bei der Verfolgung und Auslieferung von Straftätern sowie das konsequente Vorgehen gegen die Verbreitung von Fake News haben dazu beigetragen, Sicherheitslücken zu schließen. Diese Erfolge unterstreichen die strategische Polizeiarbeit, die über das bloße Fangen von Tätern hinausgeht und die Infrastruktur krimineller Aktivitäten neutralisiert. Die öffentliche Sicherheit wandelt sich von einer reaktiven Methode hin zu einem wissenschaftlichen Ermittlungssystem, das Kriminalität durch Datenanalyse bereits im Vorfeld erkennt und verhindert.

Auch die inklusive Finanzpolitik ist zu einer wichtigen Säule für den Schutz gefährdeter Gruppen in digitalen blinden Flecken geworden. Große Finanzinstitute wie die Shinhan Bank bieten 'kostenlose Finanzschutzversicherungen' für vulnerable Gruppen wie Rentner an, um wirtschaftliche Verluste durch Phishing oder Fehlüberweisungen abzufedern. Dies ist eine praktische Schutzmaßnahme, die der Realität Rechnung trägt, dass ältere Menschen, die mit der digitalen Finanzwelt weniger vertraut sind, häufiger Ziel von Kriminalität werden. Dass Finanzunternehmen ihre soziale Verantwortung wahrnehmen, um niemanden durch den technologischen Fortschritt zurückzulassen, zeigt die Kernwerte der ESG-Führung, die Unternehmen im Zeitalter der digitalen Transformation verfolgen sollten. Letztlich liegt die Zukunft des Finanzwesens nicht nur in technologischer Innovation, sondern im Aufbau eines dichten sozialen Sicherheitsnetzes, das sicherstellt, dass niemand bei diesem Wandel auf der Strecke bleibt.